570

Можно ли законно не платить кредит?

В этой статье я расскажу вам о семи способах законно не платить по кредиту. Для начала, очевидный совет как избежать таких ситуаций, в которых вам приходится избегать оплаты кредита. Не стоит набирать кучу кредитов, намеренно не оплачивать свои долги и уходить в закат на ближайшие несколько лет. К сожалению, последствия подобных действий чаще всего заканчиваются очень неблагоприятно не только для человека, который эти кредиты взял, но и для его семьи. Мы живем в гражданском обществе и существует некая минимальная гражданская ответственность. Вы берете деньги в долг и, если есть возможность этот долг вернуть, то все-таки лучше это сделать. Если конечно у вас не возникли какие-либо непредвиденные обстоятельства. Если все же вы попали в такую ситуацию, что делать? Давайте по порядку разберем способы, благодаря которым выплат можно избежать.
Способ первый. Выплата кредита за счет страховки. Если одновременно с кредитом вы взяли у страховой компании полис от неуплаты кредита, то возможно страховая компания пойдет на погашение долга за вас, при условии, что у вас есть уважительная причина, по которой вы не можете оплачивать свой долг, и эта причина должна быть обязательно прописана в вашем договоре. Нужно понимать, что такая страховка является достаточно дорогой услугой, и часто, когда мы берем потребительские кредиты банки нам такую страховку навязывают, даже если она нам не нужна. Совет для тех, кто берет потребительские кредиты и не нуждается в такой страховке: помните, что вы всегда можете оспорить необходимость такой страховки и отказаться. Однако, если вы считаете ее нужной, то оформляйте такую страховку и в критической ситуации она может прийти к вам на помощь.
Способ второй. Банкротство физического лица. В некоторых ситуациях, когда у человека есть несколько кредитов, казалось бы, что может быть проще и желанней, чем признать себя банкротом и вообще отказаться платить по своим обязательствам. Вы можете инициировать процедуру банкротства. Как правило, это происходит, если долг превышает 500 000 рублей, у заемщика нет ликвидного имущества и ежемесячный платеж по кредиту объективно высок по сравнению с его доходом. Нужно понимать, что банкротство это тоже не бесплатная процедура, она стоит от 40 000 рублей и выше. Как правило, рекомендуют это делать после консультации с грамотным юристом и, если вы инициируете процедуру банкротства, то это сопряжено с определенными негативными последствиями. В частности, у вас навсегда портится кредитная история и вряд ли после процедуры банкротства вам одобрят кредит в каком-либо банке, только микрофинансовые организации. Также будет наложено ограничение на выезд за рубеж на 6 месяцев и 3 года вы не сможете занимать никакие руководящие должности. Если это вас не смущает, то можно воспользоваться этим способом.
Способ третий. Договориться с банком о кредитных каникулах. Далеко не всегда это работает в случае с потребительским кредитами, но теоретически вы можете согласовать отсрочку по платежу, либо банк может позволить вам на протяжении определенного времени платить только проценты по кредиты и отсрочить выплату по основному долгу. Хорошая новость, для ипотечных заемщиков: с 2020 года планируется ввести полноценные ипотечные каникулы. Эту инициативу сейчас активно прорабатывает правительство. Общая сумма отсрочки выплаты по ипотеке для людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации может составить 1 год, при этом не более 6 месяцев за один раз. Кроме того, есть условие: жилье, которое человек приобретет в кредит должно быть единственным, тогда ему пойдут навстречу и отправят на каникулы.
Способ четвертый. Полное расторжение договора. Звучит фантастически, но если вы брали кредит в небольшом региональном банке или микрофинансовой организации, то не редко случает так, что договоры являются несовершенными и противоречат российским законам. Например, какие-то моменты, которые касаются процентов по кредитам, штрафным санкциям, наказаниям за просрочку могут напрямую противоречить законам. Если вы достаточно грамотны и сумели такие несоответствия найти, то теоритически можете претендовать на расторжение кредитного договора. В результате у вас либо будет серьезно снижена сумма, либо и вовсе могут отменить ваши обязательства, но это происходит в 1% случаем, но тем не менее, если чувствуете себя юридически грамотным, то можете попытаться. Этот способ не сработает, если вы кредитовались в крупном банке, потому что там большие юридические отделы, которые прекрасно знают свое дело.
Способ пятый. Выкуп вашего долга третьим лицом. Довольно логично. Если банк может продать ваш долг коллектору, если вы его не возвращаете, то почему бы кому-то с вашей стороны так же не выкупить этот долг, например, у банка или у коллекторов. Как правило, такую операцию могут совершить или ваши родственники или ваши друзья. Также существуют специальные фирмы, которые такие услуги оказывают. Нужно понимать, что минимальная стоимость выкупа долга составляет от 20% от общей суммы долга и выше. Так же теоретически можно попробовать перекупить долг у коллекторов, но они не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые могут принести им деньги. Лучше, если получается это сделать у банка.
Способ шестой. Рефинансирование. Вы берете в другом банке новый кредит, как правило под более низкую процентную ставку для того, чтобы изменить сумму платежа и его сроки. Конечно, если у вас уже была просрочка по кредиту, то рефинансироваться будет не очень просто. Лучше до просрочки не доводить, а пытаться делать это предварительно. Некоторые банки позволяют рефинансироваться даже с просрочкой.
Способ седьмой. Реструктуризация долга. Часто этот термин путают с рефинансированием, но это разные истории. Реструктурировать долг нужно в том же самом банке, где брали свой первый кредит, но договариваемся об изменении условий. Как правило, увеличиваете срок кредита с уменьшением ежемесячного платежа и распространением штрафных санкций на весь срок вашего кредита. Для обращения в с просьбой реструктуризировать наш долг нужна уважительная причина. Такой причиной может стать, например, декрет. Так как в данном случае непрогнозируемо уменьшается ежемесячный доход. Иногда помогает, если человек уволился из коммерческой организации и устроился работать в государственные органы. Или, например, если ваше имущество было испорчено из-за пожара или стихийного бедствия. Возможно, банк пойдет вам навстречу.
Можно ли вообще не платить по кредиту? В России существует позитивная судебная практика по таким случаям, когда, например, пенсионерка была должна банку 4 000 000 рублей, но имущества для взыскания у нее не было. Женщина подала на личное банкротство, но суд просто простил ей долг, потому что достаточного дохода у нее не было, но это скорее исключение из правил, которое это правило подтверждает. Мы должны помнить, что есть понятия исковой давности по кредиту. Она составляет 3 года, поэтому теоретически можно предположить такой сценарий: человек предварительно продал, переписал свое имущество на друзей или родственников, человек не появляется по месту регистрации, судебные приставы найти его никаким образом не могут, и человек проводит 3 прекрасных года своей жизни в деревенской глуши, а банк уже про него забыл, и проблема решилась сама собой. Но на практике срок исковой давности может растягиваться на 5-15 лет, если банк отправляет повторное заявление в суд и инициирует повторное разбирательство по вашему делу. Тогда получится, что вы существенный отрезок своей жизни проведете в нелегальном положении и возникает вопрос, стоит ли такая игра свеч? Также, если банк все-таки простит вам долг, вы и ваши родственники рискуете на всю жизнь попасть в черный список банка.
Какие последствия грозят тем, кто не платит по кредиту или скрывается от судебных приставов: плохая кредитная история; запрет на выезд за рубеж, если кредит превышает 30 000 рублей; невозможность официального трудоустройства; невозможность проживания по месту регистрации; испорченная репутация. Часто спрашивают, могу ли осудить и посадить в тюрьму за неуплату по кредиту. К этой формулировке нередко прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить только в случае, если вы умышленно не платите по кредиту. В таком случае санкции могут быть следующими: штраф от 200 000 рублей, удержание зарплаты, принудительные работы, арест до 6 месяцев и в крайнем случае, лишение свободы на срок до 2 лет. Если же вы оказались в трудной жизненной ситуации, то к уголовному кодексу ваша ситуация не имеет никакого отношения и, скорее всего, коллекторы или банк вводят вас в заблуждение и пытаются оказать на вас психологическое давление.

8
0
Комментариев: 5
Только зарегистрированные пользователи могут комментировать посты.
0
0

Попробуй сначала взять. А потом только попробуй не отдать. Посмотрим как работает законные методы.

0
0

Поручители будут платить за вас, но это не лучший вариант.

3
0

Нужно спросить тех кто не платил, а именно большие суммы.

Самое читаемое

Подписаться на главные новости недели